גילוי נאות ושירות

פרטי הסוכן והרישיון

רותם בר משמש כסוכן ביטוח עצמאי בעל רישיון תקף מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, הפועלת תחת משרד האוצר. הסוכן פועל לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א־1981 ולפי כללי ההתנהגות שקבעה הרשות.

אמנת השירות — לשכת סוכני הביטוח בישראל

אנחנו מאמצים לעצמנו את עקרונות אמנת השירות של לשכת סוכני הביטוח בישראל, המהווה אבן יסוד אתית של המקצוע. במסגרת זו אנחנו מתחייבים ל:

1. מקצועיות ולמידה מתמשכת — שמירה על עדכנות בכל הנוגע למוצרי הביטוח, רגולציה ופסיקה.
2. יושר ויושרה — הצגת המידע ללקוח באופן מלא, אמיתי וברור, ללא הטעיה.
3. טובת הלקוח קודמת — המלצה שמתבססת על צרכי הלקוח וחבילת הסיכונים שלו, לא על שיקולי עמלה.
4. שירות אישי וזמין — מענה לפניות הלקוח תוך פרק זמן סביר, גם לאחר שלב המכירה.
5. שמירה על סודיות — שמירה מוחלטת על המידע האישי, הרפואי והפיננסי של הלקוח.
6. הימנעות מניגוד עניינים — גילוי לכל אינטרס שעלול להשפיע על הייעוץ.
7. ליווי בתביעה — סיוע ללקוח במימוש זכויותיו מול חברות הביטוח גם במועד הקריטי של אירוע הביטוח.
8. הקפדה על כללי הרגולציה — פעולה לפי דרישות רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון בכל עת.

אמנת השירות המלאה מופצת מטעם לשכת סוכני הביטוח בישראל וזמינה לעיון באתרה הרשמי.

ניגוד עניינים, עמלות והתקשרויות

סוכן ביטוח מתוגמל ברוב המקרים מהחברה המבטחת — באמצעות עמלת מכירה ועמלת ניהול לאורך חיי הפוליסה. שקיפות מלאה לגבי דרכי התגמול היא חלק מהותי מהאמון בין הסוכן ללקוח.

גילוי בנוגע לעמלות

• בכל מוצר ביטוח או חיסכון, נציג ללקוח את שיעור העמלה הצפויה לסוכן (היקפית או חודשית), על פי דרישת הדין.
• הסוכן רשאי לעבוד עם מספר חברות ביטוח וחיסכון. רשימת החברות שאיתן יש קשר עסקי תוצג לכל לקוח לבקשתו.
• גובה העמלה לא ישפיע על אופי ההמלצה — קריטריון ההמלצה הוא טובת הלקוח, התאמת הכיסוי וערך התמורה.

איסור הטיה

הסוכן מתחייב שלא להמליץ על מוצר אך ורק בשל גובה התגמול הצפוי לו. במידה ויש מספר חלופות מתאימות, החלופות יוצגו ללקוח באופן השוואתי.

חובות המידע של הסוכן כלפיכם

בכל התקשרות עם לקוח, אנחנו מחויבים על פי דין למסור את המידע הבא:

• תיאור מלא של הפוליסה, הכיסויים, החריגים, ההשתתפויות העצמיות, תקופת ההמתנה ותקופות הביטוח.
• פירוט הפרמיה, התנאים להעלאת הפרמיה, ומועדי תשלום.
• אפשרויות הביטול ותנאיהן (כולל זכות לביטול תוך 30 ימים בפוליסות מסוימות).
• מנגנון הצמדה והשפעת הגיל / ניסיון התביעות על הפרמיה.
• פירוט המוטבים בפוליסות חיים ופיזור ההפקדות.
• חובת גילוי מהותית של הלקוח לגבי מצבו הבריאותי או הרכושי.
• השלכות אי־דיווח על שינוי מהותי במצב הלקוח.

בירור תלונות מול הסוכנות

אנחנו רואים בהליך הברור הזדמנות לשפר את השירות. כל תלונה תיבחן ברצינות, ברגישות ובאופן מקצועי.

איך מגישים תלונה?

1. פנייה בכתב לדוא"ל הסוכן: rotemb@extrabit-ins.co.il
2. או בכתב בדואר רגיל, לכתובת הסוכנות שתימסר לבקשת הלקוח.
3. יש לציין שם מלא, מספר ת.ז., מספר טלפון, מספר פוליסה (אם רלוונטי) ותיאור התלונה.

מענה ופרק זמן לטיפול

• אישור קבלת התלונה ייערך עד 5 ימי עסקים מהיום בו התקבלה.
• מתן מענה ענייני יינתן בדרך כלל בתוך 30 ימים. במקרים מורכבים בהם נדרשת בדיקה עם החברה המבטחת — עד 60 ימים.
• במידה ויש עיכוב, הלקוח יקבל עדכון על סטטוס הבירור.

פנייה לרשות הפיקוח על שוק ההון, ביטוח וחיסכון

אם לא הצלחנו להגיע יחד לפתרון, או שהלקוח מעוניין בערכאה חיצונית — ניתן לפנות ישירות אל אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, יחידת פניות הציבור.

זוהי זכות בסיסית של כל מבוטח: הרשות תבדוק את התלונה באופן עצמאי ובלתי תלוי.

סודיות ושמירת מידע

כל המידע שהלקוח חולק עמנו — אישי, רפואי, פיננסי, משפחתי — נשמר תחת חובת סודיות מקצועית מוחלטת. שיתוף מידע ייעשה אך ורק לטובת הלקוח (לדוגמה: מול חברת ביטוח מבטחת, מול בית חולים בתביעה, או מול קופת גמל) ובהיקף הנדרש בלבד.

לפרטים מלאים על אופן השמירה, הזכויות שלכם והקפדה על חוק הגנת הפרטיות (תיקון 13) — ראו את מדיניות הפרטיות.